Car Insurance लेते समय होने वाली 7 गलतियां

Introduction –

क्या आप car insurance लेने की सोच रहे हैं? या फिर अपनी पुरानी auto insurance policy को renew करना चाहते हैं? तो ये article आपके लिए बेहद जरूरी है। भारत में 90% से ज्यादा लोग vehicle insurance लेते समय कुछ common mistakes करते हैं, जो बाद में उन्हें लाखों रुपये का नुकसान पहुंचा सकती हैं।

आज हम विस्तार से जानेंगे वो 7 बड़ी गलतियां जो लोग car insurance policy खरीदते समय करते हैं, और कैसे आप इनसे बच सकते हैं।

1️⃣ सिर्फ सस्ता Premium देखना – सबसे बड़ी गलती

❌ क्या गलती करते हैं लोग?

जब भी हम best car insurance की तलाश करते हैं, तो सबसे पहले premium का price देखते हैं। “जो सबसे सस्ता मिल जाए, वही ले लेते हैं” – यही सोच ज्यादातर लोगों की होती है।

✅ Reality क्या है?

सस्ता car insurance premium का मतलब है:

• Claim settlement ratio कम होना
• Customer support की quality खराब
• Hidden charges और deductions ज्यादा
• Claim reject होने का high risk

💡 Expert Tip –

₹500 बचाने के चक्कर में ₹50,000 का नुकसान होता है

Car insurance comparison करते समय सिर्फ premium नहीं, बल्कि ये भी देखें:

• Claim settlement ratio (90% से ज्यादा होना चाहिए)
• Network garages की संख्या
• Customer reviews और ratings
• Add-on coverage options

2️⃣ Zero Depreciation Cover नहीं लेना

❌ गलतफहमी

बहुत से लोग सोचते हैं कि zero depreciation car insurance एक unnecessary add-on है जो सिर्फ premium बढ़ाता है।

✅ सच्चाई

Zero dep car insurance के फायदे:

• Car parts की full value मिलती है
• Depreciation deduction नहीं होता
• New car insurance के लिए must-have
• Claim amount में 40-50% तक का फर्क

📊 Real Example

Without Zero Dep:

• Bumper replacement cost: ₹20,000
• Depreciation (30%): -₹6,000
• आपको मिलेगा: ₹14,000
• खुद देना होगा: ₹6,000

With Zero Dep:

• Bumper replacement cost: ₹20,000
• आपको मिलेगा: ₹20,000
• खुद देना होगा: ₹0

💰 कब लेना चाहिए?

• New car (0-5 years) के लिए highly recommended
• High-end luxury cars के लिए जरूरी
• Expensive spare parts वाली cars के लिए

3️⃣ Policy Document नहीं पढ़ना

❌ आम गलती

“Terms and conditions को कौन पढ़ता है?” – यही सोचकर लोग insurance policy document को skip कर देते हैं।

✅ क्यों जरूरी है?

Policy document में होती है complete information:

Inclusions (क्या covered है):

• Accidental damage
• Third-party liability
• Natural calamities
• Theft coverage

Exclusions (क्या covered नहीं है):

• Normal wear and tear
• Driving under influence
• Driving without valid license
• Consequential damages

Claim Process:

• Documents की list
• Timeline for intimation
• Cashless vs reimbursement process

🎯 Pro Tip

“Insurance लेना जितना easy है, claim लेना उससे कहीं ज्यादा मुश्किल होता है”

इसलिए policy की हर line समझकर ही sign करें।

4️⃣ IDV (Insured Declared Value) कम रखना

❌ गलत सोच

Premium बचाने के लिए लोग अपनी car की IDV value deliberately कम declare करते हैं।

✅ खतरा क्या है?

IDV आपकी car की current market value है। अगर ये कम है तो:

Scenario 1 – Total Loss:

• Car की actual value: ₹10 लाख
• Declared IDV: ₹6 लाख
• Total loss में claim: सिर्फ ₹6 लाख
• आपका loss: ₹4 लाख 😳

Scenario 2 – Theft:

• Same calculation
• Recovery नहीं हुई तो loss

📌 Right Approach

• अपनी car का सही market value check करें
• IDV calculator online use करें
• Over-value या under-value दोनों गलत हैं
• Depreciation chart समझें

5️⃣ Network Garage List Check नहीं करना

❌ ये गलती बाद में पता चलती है

Car insurance online लेते समय cashless garage network की list देखना भूल जाते हैं।

✅ क्यों जरूरी है?

Accident के बाद:

• Cashless facility मिलनी चाहिए
• Trusted garages nearby होने चाहिए
• Emergency में time बचता है
• Out of pocket expense नहीं होता

🔍 Check करने वाली बातें:

1. Garage Network Size:

1. कम से कम 4,000+ garages
2. आपके city में adequate coverage
3. Quality Garages:

2. Authorized service centers
3. Reputed multi-brand workshops
4. OEM (Original Equipment Manufacturer) approved
5. Location:

3. घर के पास
4. Office के पास
5. Highway routes पर

💡 Pro Tip

“Accident के बाद ये cheez सबसे ज्यादा याद आती है”

Insurance company की app में garage locator feature जरूर check करें।

6️⃣ No Claim Bonus (NCB) Transfer नहीं करना

❌ बड़ी भूल

Car insurance renewal या company change करते समय लोग अपना NCB discount transfer करना भूल जाते हैं।

✅ NCB क्या है?

No Claim Bonus एक reward है claim-free driving के लिए:

💰 Real Calculation

Premium without NCB: ₹15,000 With 50% NCB: ₹7,500 आपकी बचत: ₹7,500 हर साल!

📋 NCB Transfer Process

1. पुरानी insurance company से NCB certificate मांगें
2. नई policy लेते समय certificate submit करें
3. Discount automatically apply होगी
4. Certificate 90 दिन तक valid रहता है

🎯 Important Points

• NCB driver पर है, car पर नहीं
• Car बेचने पर भी आपके साथ जाएगा
• NCB protection cover लेने पर claim के बाद भी safe रहता है

7️⃣ Claim Process नहीं समझना – सबसे Critical गलती

❌ समस्या

Accident हो जाता है, फिर घबराहट में गलत steps लेते हैं और car insurance claim reject हो जाता है।

✅ Step-by-Step Claim Process

🚨 Accident के तुरंत बाद:

Step 1: Safety First

• सबसे पहले safety ensure करें
• Injured लोगों की मदद करें
• Traffic को divert करें

Step 2: Document Everything

• सभी angles से photos लें:
  • अपनी car
  • दूसरी vehicle (if any)
  • Road conditions
  • Traffic signs
• Video भी record करें
• Witnesses के contact details लें

Step 3: Inform Insurance Company

• 24-48 hours के अंदर intimate करें
• Policy number ready रखें
• Incident details clearly बताएं
• Claim intimation number note करें

🚔 FIR कब जरूरी है?

FIR Mandatory:

• Major accident में
• Injury या death होने पर
• Third-party involvement में
• Theft के case में
• Hit and run में

FIR Optional:

• Minor own damage में
• Parking lot में scratch
• Small dents without injury

🔧 Garage ले जाने से पहले:

1. Surveyor का wait करें

1. Company inspector आकर damage assess करेगा
2. Photos और report बनाएगा
3. Repair estimate देगा
4. Cashless या Reimbursement?

2. Cashless: Network garage में direct
3. Reimbursement: कोई भी garage, बाद में claim
4. Documents Required:

3. Policy copy
4. RC (Registration Certificate)
5. Driving license
6. FIR copy (if applicable)
7. Photos and videos
8. Repair bills (reimbursement के लिए)

⏱️ Timeline

• Intimation: 24-48 hours
• Surveyor visit: 2-3 दिन
• Repair approval: 1-2 दिन
• Claim settlement: 7-30 दिन

🚫 Claim Rejection के Common कारण:

1. Late intimation
2. Invalid or expired license
3. Drunk driving
4. Policy lapse (premium unpaid)
5. Incorrect information
6. Fake documents
7. Pre-existing damage claim करना

💡 Golden Rule

“गलत step = claim reject”

इसलिए claim process पहले से अच्छे से समझ लें।

Bonus Tips: Smart Car Insurance खरीदने के लिए

1. Add-on Covers जरूर Consider करें

Essential Add-ons:

• Zero Depreciation Cover (explained above)
• Engine Protection Cover: Waterlogging, oil leakage के लिए
• Return to Invoice Cover: Total loss में car की on-road price मिलती है
• Roadside Assistance: Breakdown, flat tire, fuel delivery
• NCB Protection: Claim के बाद भी bonus बचा रहता है
• Consumables Cover: Engine oil, nuts, bolts, screws का खर्च

2. Deductible/Co-payment समझें

Voluntary Deductible चुनकर premium कम कर सकते हैं:

• ₹2,500 deductible = 15-20% premium कम
• ₹5,000 deductible = 25-30% premium कम

ध्यान रखें: Claim में ये amount आपको देना होगा।

3. Online vs Offline Insurance

Online Benefits:

• सस्ता (15-20% तक)
• Instant policy issuance
• Easy comparison
• Paperless process

Offline Benefits:

• Personal assistance
• Better negotiation
• Agent support during claim

4. Multi-year Policy Option

अब 3-year car insurance भी available है:

• Premium lock होता है
• Renewal की झंझट नहीं
• Long-term saving

5. Bundled Insurance

Home + Car + Health bundled insurance से:

• Additional discount मिलता है
• Single renewal date
• Better customer relationship

Car Insurance Comparison Checklist

Insurance खरीदने से पहले ये जरूर compare करें:

✅ Coverage Comparison

• [ ] Own damage cover amount
• [ ] Third-party liability limit
• [ ] Personal accident cover
• [ ] Available add-ons
• [ ] Exclusions और limitations

✅ Company Comparison

• [ ] Claim Settlement Ratio (IRDAI data देखें)
• [ ] Average claim settlement time
• [ ] Customer service rating
• [ ] Complaint redressal mechanism
• [ ] Financial stability (Solvency ratio)

✅ Price Comparison

• [ ] Base premium
• [ ] Add-on charges
• [ ] Discount available
• [ ] NCB protection cost
• [ ] Total payable amount

✅ Service Comparison

• [ ] Network garages (number + quality)
• [ ] 24×7 helpline
• [ ] Mobile app features
• [ ] Cashless claim process
• [ ] Doorstep service

Top Car Insurance Companies in India 2026

Based on Claim Settlement Ratio:

1. HDFC Ergo – 99.50%
2. ICICI Lombard – 98.5%
3. Bajaj Allianz – 97.8%
4. Reliance General – 97.2%
5. TATA AIG – 96.9%

(Source: IRDAI Annual Report – क्लेम सेटलमेंट डेटा update हो सकता है)

Car Insurance Calculator कैसे Use करें?

Step-by-step Process:

1. Car Details Enter करें:

1. Make और Model
2. Registration Year
3. Fuel Type
4. Variant
5. Location:

2. RTO Code (registration number से)
3. City (premium location-based होता है)
4. IDV Selection:

3. Suggested value accept करें
4. या manually adjust करें
5. Add-ons Select करें:
6. जरूरत के हिसाब से
7. Compare Quotes:

5. Multiple insurers के quotes देखें
6. Features compare करें
7. Buy Online:

6. Best option select करें
7. Payment करें
8. Instant policy मिलेगी

Car Insurance Claim Settlement – Step by Step Guide

Cashless Claim Process:

1. Network garage में जाएं
2. Insurance card/policy दिखाएं
3. Garage pre-approval लेगी
4. Repair होगी
5. Bill directly insurance company pay करेगी
6. आप सिर्फ deductible (if any) pay करेंगे

Reimbursement Claim Process:

1. कोई भी garage में repair करवाएं
2. सारे bills रखें
3. Claim form भरें
4. Documents submit करें:
   • Original bills
   • Photos
   • FIR copy (if needed)
   • Survey report
5. Bank account में amount आएगा (7-30 दिन में)

Frequently Asked Questions (FAQs)

1. क्या Third-party insurance काफी है?

नहीं। Third-party insurance सिर्फ legal requirement पूरी करता है। Own damage cover के बिना आपकी अपनी car का कोई protection नहीं। Comprehensive car insurance ही best option है।

2. Car Insurance Renewal कब करनी चाहिए?

Policy expiry से 30-45 दिन पहले renewal process शुरू करें। Grace period 90 दिन तक है, लेकिन:

• Lapse होने पर NCB जा सकता है
• Inspection हो सकता है
• Premium बढ़ सकता है

3. क्या Modified Car के लिए Insurance मिलता है?

हां, लेकिन:

• Modifications declare करनी होंगी
• Premium बढ़ सकता है
• कुछ modifications covered नहीं होतीं
• Legal modifications only

4. Second-hand Car Insurance कैसे transfer करें?

Transfer Process:

1. RC transfer होना चाहिए (14 दिन के अंदर)
2. Insurance company को inform करें
3. Form 29 और 30 submit करें
4. Transfer fee pay करें (usually ₹500-1000)
5. Updated policy मिलेगी

5. Electric Car Insurance में क्या फर्क है?

Special Considerations:

• Battery cover (सबसे महंगा part)
• Charging station damage
• Motor protection
• Premium 15-20% ज्यादा हो सकता है

Conclusion: Smart Insurance Decisions लें

Car insurance सिर्फ legal formality नहीं, बल्कि आपकी financial security है। ऊपर बताई गई 7 गलतियों से बचकर आप:

✅ सही coverage पा सकते हैं ✅ बेहतर claim experience होगा ✅ पैसा बचेगा ✅ मानसिक शांति मिलेगी

Final Checklist:

• [ ] Comprehensive coverage लें (सिर्फ third-party नहीं)
• [ ] Zero depreciation add-on consider करें
• [ ] Policy document पूरा पढ़ें
• [ ] सही IDV select करें
• [ ] Network garages check करें
• [ ] NCB transfer करें
• [ ] Claim process अच्छे से समझें

अभी Action लें:

1. अपनी current policy check करें – कौन-कौन सी mistakes हैं?
2. Renewal due है? – इन tips को apply करें
3. नया insurance लेना है? – ये checklist use करें
4. दोस्तों के साथ share करें – उनकी भी मदद हो जाएगी

आपकी राय मायने रखती है

Comment में बताएं:

• आपने कौन-सी गलती की है?
• आपका claim experience कैसा रहा?
• कोई और tip हो तो share करें!

इस article को save करें – insurance लेते या renew करते समय काम आएगा।

Disclaimer: ये article general information के लिए है। अपनी specific situation के लिए insurance advisor से consult जरूर करें। Insurance terms और conditions insurer के हिसाब से vary करते हैं। Premium calculations और benefits सिर्फ example के लिए हैं।